复利生息试算器

这个试算器只做一件事：把「本金 × 年化 × 时间」按你选的复投方式算成一个期末数字。它背后是两条公式——不复投时按单利 本金 ×(1 + 年化 × 年数);复投时按复利 本金 ×(1 + 年化 ÷ 复投次数)^(复投次数 × 年数)。看着复杂，落到结果就是一句话：复投越勤、年化越高、时间越长，复利相对单利的优势越明显。

单利和复利，差在「息生不生息」

单利是本金一直只按原来那笔本金算息，利息躺着不动。复利是把每期得到的利息也滚进本金，下一期连利息一起生息。本金小、时间短、年化低的时候，两者差距很小，几乎看不出来；但本金大、年化高、放好几年，复利会越拉越开。短期小额理财，别太纠结复投频率，差几毛钱；真正决定结果的，还是年化和你愿意放多久。

APY 已经把复利算进去了

你在交易所产品页看到的多半是 APY(年化收益率，含复利),不是 APR(名义年化，不含复利)。同一个底层利率，APY 通常会比 APR 略高一点，因为它假设利息会被复投。如果某个产品同时标了两个数，记得别拿一个产品的 APY 去和另一个产品的 APR 直接比——那不公平。两个名词的区别，我们在这篇讲得更细。

为什么「年化」不等于你一定能拿到

这是最该记住的一点。产品页上的年化几乎都是浮动的、按当下市场算出来的「参考值」,不是合同利率。活期理财的年化每天甚至每小时都在变；质押的年化随网络出块奖励和质押总量浮动；双币、Launchpool 这类，标出来的高年化更只是某个时间窗口的折算，不能简单当成「放一年就有这么多」。所以这个工具给的数字，请当成「理想情况下的上限」,真实到手通常会更低。

试算器没算进去的成本

它只算息，没算这些：申购、赎回可能有的手续费或时间差(很多产品当天存不计息);提前赎回定期、解质押可能损失部分收益；双币、Launchpool 涉及币价波动，可能本金都换成了另一种、或拿到的奖励币随后下跌。换句话说，它帮你比较「不同年化、不同期限」哪个更划算，但不替你评估风险。

风险提示：这是参考，不是承诺

加密资产价格波动极大，理财、质押、双币等产品并非保本,极端行情下平台、智能合约、币价都可能让你损失部分甚至全部本金。这个试算器和本站全部内容一样，只用于学习参考，不构成投资建议。请只用你亏得起的小额去试，并遵守你所在地的法律法规。